商业养老保险可以买什么？

商业养老保险可以买什么？

商业养老保险可以买的产品，主要有传统型、两全型、投连型和万能型这四种，因为不同类型的产品针对不同的人群会有所不同，最好是建议大家按照自身需求进行选择比较稳妥。

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其中，传统型养老保险以年金产品居多，其预定利率是固定的；而两全型养老保险可以抵御通货膨胀，兼具了保障和分红的功能；投连型样啊咯保险时不设有保底收益，保险公司收取账户的管理费，盈亏全部是由投保人自己承担；万能型养老保险是由保底收益的，一般保险公司会收取初始费、管理报单费等费用，所以，该类产品比较适合长期投资。商业养老保险产品资料

图片来源：摄图网

不同的养老保险产品适合的人群会有所不同。其中，传统型和两全型保险的回报额比较明确，投入比较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型投入较高，风险较大，比较适合与承受能力比较强的高收入人群。而相对于社保来说，商业养老保险的缴费方式和领取方式比较灵活，缴费可以选择5年、10年、20年，或者一次付，领取年龄也可以选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种方式。

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的。比如不少人都开始投保商业养老保险，因为随着我国人口老龄化进程的加快，社会的养老负担也在加重。

但是该怎么去选择商业养老险呢？有哪些比较不错的商业养老保险呢？今天，学姐就教教大家，如何正确投保【商业养老保险】？怎么挑选一款好的【商业养老保险】！

在学习如何选购商业养老保险之前，这篇年金险避坑指南可以帮助你更好地挑选商业养老保险：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

一、商业养老保险怎么买？如何选择？

上文讲过，某些年金险提供养老年金就是典型的商业养老险。被保人必须生存到一定的时间以后，保险公司才会按照约定定期将一笔养老年金给付给被保人。

因此，选择商业养老保险与选择年金险的原则基本一致。一来看保障内容，二来看收益表现。

紧接着就认真介绍一下~

1.保障内容设计

怎样判断一款养老年金的保障内容是否有特色？我们主要看以下方面：

（1）是否有养老年金保证领取阶段？

一款好的养老年金保险产品一般都会设置养老年金保证领取阶段，不同的产品其设置的养老年金保证领取阶段也是有所差异的。有些产品确保能够领取30年，而有些产品确保能够领取25年或者20年。

不超过养老年金保证领取期间，纵然被保人不幸亡故，保险公司也会一次性向保单受益人赔付剩余未领取的养老年金。这样一来，大家不妨选择提供养老年金保障领取阶段的商业养老保险。

（2）是否有其他特色保障

商业养老保险的基础保障一般分为两部分，一是提供养老保险金、二是提供身故责任。

然而，若是在此基础上还可以配备像投保人豁免责任、交通意外身故/全残保险金责任等其他的保障，兴许被保人获得的保障会更丰富，大家也能够放心。

（3）能否提供多种养老年金领取方案

同时，养老年金的领取条件也是核心的一环。

譬如养老年金什么时候开始领取、有哪些领取方式？像一些养老年金起领时间丰富，领取形式也人性化，大家的选择也就更多了。大家的投保计划也更符合自己的实际情况。

2.收益表现情况

商业养老保险的收益在投保以后是可以由计算确定的。可以找代理人帮我们测算出产品的内部收益率。

大家心里要清楚，商业养老保险不仅可以保障被保人，而且还带有一定的理财性质，大家的关注点不要只放在它的保障内容，收益率也不能不看！

学姐为大家找来了几款保障和收益表现都非常不错的商业养老保险，大家不妨了解一下：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》

二、投保商业养老保险的注意事项有哪些？

虽说以商业保险养老困局已成为一种共识，不过学姐还是要再提醒你们，还有一个问题还需警惕。

商业养老保险是自带理财特性的保险产品，再一个就是不在基础保障体系中。

在买入商业养老保险之前，大家需要全面设置重疾、医疗等基础保障。否则解决了养老这个棘手的事情，人身保障却又成了难题。

此外，商业养老保险有一个资金回笼周期，因而，大家应该确保自己是在有足够的资金的情况下投保商业保险。再者要依据自己的收入情况设置投入保费与缴费期限，避免造成保费负担。

更多关于商业养老保险的注意事项，学姐都整理在这里这篇文章了，有需要的赶紧收藏起来：

《年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？》

【写在最后】

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配置农银人寿财富永恒两全保险好处大嘛？

农银人寿财富永恒两全保险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高。

也有不少的小伙伴都在问，农银人寿财富永恒两全保险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

今天学姐要和大家一起看看农银人寿财富永恒两全保险，看看它是否真的这么优秀？点击下方链接，了解农银人寿财富永恒两全保险的真面目：

《农银人寿财富永恒两全保险大盘点！买前不能错过这篇……》

一、农银人寿财富永恒两全保险怎么样？

废话不多说，我们直接来看这款产品的保障形态图：

1、在缴费期限方面

从图中能发现，农银人寿财富永恒两全保险在缴费期限方面包含趸交和年交。

其中年交又分为了3年交、5年交以及10年交这三种。

这样关于缴费期限，消费者能结合自身需求选择。

假如预算比较高，可以采用趸交的方法。

因为前提是总保费一定，选择趸交保额挺贵的。

如果拥有的预算比较一般，倘若担心会产生比较大的缴费压力，则建议选择年交。

因为前提是总保费一定，用比较长的缴费期限，保费被平均分到每一年之后，年交保费也会变得越少，缴费压力就会减小。

因此，投保前大家还是要结合自身实际情况来选用缴费期限。

大家最关心的缴费期限的这些内容，可以点击下方链接抢先了解：

《缴费年限怎么选才不会亏？》

2、在保障内容方面

农银人寿财富永恒两全保险的两大项责任主要是生存保险金和身故保险金。

其中，生存保险金有包含满期金和生存金这两种。

也就代表着，在约定年限中若被保险人尚未离世，那么就可以按照约定享受到生存金，假使满期尚未身故，保险公司就会一次性发放一笔满期金。

若是中途不幸没了，身故保险金保险公司则会赔偿给受益人。

学姐只能说，这等保障类型都算是“惯例操作”。

市面上有些两全险还提供了一般全残保障和一些交通工具意外身故/全残、法定节假日意外身故/全残保障等，保障内容愈加丰富。

当然，每个人的保障需求是不同的，挑保障内容还得结合个人实际需求来看。

假若是追求高收益的话，学姐更建议投保增额终身寿险，因为其保额和现金价值都可以逐年增长，后期收益还是很不错的！

3、在免责条款方面

农银人寿财富永恒两全保险有长达7条之多的免责条款。

我们所说的免责条款，就是约定了保险公司在哪些情形下不用承担理赔责任的条款。

要是被保险人在保险期内去世了，但是身故的情形符合免责条款约定的情形，那保险公司可以不必理赔。

因此不难看出，免责条款只要越少，对于被保险人只会越有利。

而市面上的两全险的免责条款多设置包括有3条、5条或7条。

毋庸置疑，3条免责条款的两全险是更优的~

从这点上可知，农银人寿财富永恒两全保险的诚意还是比较一般了。

二、农银人寿财富永恒两全保险值得买吗？

综合来讲，农银人寿财富永恒两全保险性价比低，保障有所缺失，是不太值得买的。

如若有需要置办寿险产品的话，学姐还是建议多分析多对照同类产品，按照自身需求合理做出抉择。

最后，学姐放上整理好的寿险对比表，感兴趣可以看：

《超全！国内热门寿险对比表》

【写在最后】

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