对村镇银行提出哪些建设性的建议

设立村镇银行，要优先选择本地银行业金融机构作为主发起人。这样，村镇银行就能充分借助主发起人的硬件设施，减少运营成本。同时，借助主发起行的力量，可以联合开展银行卡、保险营销等业务，提高盈利能力。村镇银行也应该与其他金融机构合作，开展联合贷款或者“财团贷款”服务，有效分散风险，满足贷款金额较大的中小企业的融资需求。此外，股东可以在村镇银行开设账户，办理存款业务，缓解村镇银行的资金不足问题。引导村镇银行大力发展中间业务，提高中间业务收入。可以与主发起人或者银行业金融机构股东合作，签订代办理财产品和医保取款业务协议。一方面，代办理财产品可以取得中间业务收入；另一方面，代办医保业务不仅可以有效提高村镇银行的品牌知名度，还可以发现客户、选准客户、留住客户、开发客户，为村镇银行资产、负债规模的壮大提供条件。村镇银行要积极与本地保险公司联系，开展保险代理业务，增加中间业务收入。为了解决在发放贷款过程中的信息不对称问题，可以考虑利用农村资产、信用较好的涉及商业服务职能的农户、工商户来为村镇银行提供信息。村镇银行可以建立“村镇银行——贷款服务中心(信贷员)——金融服务站(村)——农民贷款小组”的四级市场网络。其中，贷款服务中心由村镇银行的信贷员或者客户经理管理；村级金融服务站董事、高管，要优化人力资源配置，激发员工潜能，促进村镇银行的健康发展。村镇银行要形成以行长为核心和风险控制人员为轴心的团队组合，(客户经理)信贷员与行长直通。云南玉溪兴和村镇银行就利用近年大学生就业难的有利时机，实施效率工资机制，聘用云南本地生源的财经类大中专学生，强化培训后担任客户经理，建立了质量较高的人力资源团队，提升了村镇银行业务效率。